“Ho sentito parlare di consulenti finanziari, ma non capisco esattamente cosa fanno né perché dovrei considerare di rivolgermi a uno di loro. Puoi spiegarmelo?” In questo articolo risponderò alla domanda di Laura, illustrando cosa fa un consulente finanziario e perché è utile avvalersi dei suoi servizi.
Che Cos’è un Consulente Finanziario?
Un Consulente Finanziario è un libero professionista specializzato nella gestione del patrimonio e nella pianificazione finanziaria che può lavorare con mandato in esclusiva di una banca o in modo indipendete. Per operare legalmente in questa professione, è indispensabile essere iscritti all’Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF), che è il primo ente responsabile della la vigilanza sul consulente. L’iscrizione all’OCF comporta il superamento di un rigoroso esame e prevede una serie di aggiornamenti e controlli costanti nel corso del tempo necessari a mantenere la propria iscrizione. Oltre all’OCF, il consulente è anche sotto la vigilanza della CONSOB e dell’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni). Questa combinazione di supervisioni garantisce un alto livello di professionalità e affidabilità e permette al consulente di offrire una gamma completa di prodotti finanziari e assicurativi.
Perché Avvalersi dei Servizi di un Consulente Finanziario?
Consulenza Personalizzata:
Ogni individuo ha esigenze e obiettivi diversi, che si traducono in strategie e portafogli molto personalizzati. Un consulente finanziario analizza la tua situazione finanziaria a 360 gradi e ti offre soluzioni su misura.
Per ottimizzare l’esperienza e i risultati dei miei clienti io uso un metodo di lavoro da me perfezionato: il “metodo dei 5 steps” che puoi approfondire in questo link
Gestione Trasversale del Patrimonio:
A differenza di altri servizi che si concentrano su un aspetto specifico, come l’investimento o il risparmio, un consulente finanziario si occupa di tutto il tuo patrimonio in modo trasversale. Questo include investimenti, proprietà immobiliari, piani di pensionamento, assicurazioni e molto altro.
Educazione Finanziaria:
Un consulente non si limita a fornire consigli; si occupa anche di informare ed educare il cliente dal punto di vista finanziario. Questo aiuta a migliorare la tua consapevolezza finanziaria e a prendere decisioni più informate.
Pianificazione e Ottimizzazione Fiscale:
Un altro aspetto fondamentale è la pianificazione fiscale, specificamente legata al mondo della gestione degli investimenti. Il consulente può aiutarti a ottimizzare la tua situazione fiscale, suggerendo le migliori strategie per ridurre il carico fiscale nel rispetto delle leggi vigenti.
Pianificazione Successoria:
Il consulente ti assiste anche nella pianificazione successoria, aiutandoti a ridurre il più possibile l’impatto fiscale e a gestire nel migliore dei modi le tue intenzioni e gli interessi dei tuoi eredi nel rispetto delle norme vigenti.
Differenze Rispetto a una Banca Tradizionale
Le principali differenza rispetto a una banca tradizionale sono: la personalizzazione del servizio, l’indipendenza professionale, e la competenza e professionalità del consulente. In una banca l’operatore con cui interagisci è un dipendente della banca stessa. Questo significa che agisce secondo le direttive del suo datore di lavoro e non necessariamente nel tuo interesse. Spesso, questi operatori non hanno competenze specifiche in materia finanziaria e non sono iscritti in alcun albo professionale, come invece è il caso per i consulenti finanziari.
Il Rapporto Fiduciario e di Lunga Durata
La fiducia è la colonna portante del rapporto di lunga durata che si instaura tra un consulente finanziario e il suo cliente, un legame che si nutre della condivisione di valori comuni. [Scopri i valori che condivido con i miei clienti].
Conclusione
Se ti trovi a navigare nel complicato mondo delle finanze e desideri una guida esperta, un consulente finanziario può essere la scelta giusta per te.
Hai domande sul tuo futuro finanziario e non sai a chi rivolgerti? Manda una mail a info@lorenzocioffi.it e avrai la tua risposta o compila il form per una consulenza personalizzata.
Io sono Lorenzo Cioffi, consulente finanziario, e questo è #ILCONSULENTERISPONDE.
