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Leasing o noleggio a lungo termine? Stefano aveva una domanda, io avevo il contatto giusto Stefano è un libero professionista. Puntuale nei pagamenti, preciso nella gestione, abituato a ragionare sui numeri. Quando mi chiama, ha sempre una domanda precisa. Quella volta era: leasing o noleggio a lungo termine, cosa conviene? Si fida del mio giudizio, […]

Incentivo all’esodo: cosa fare prima di ricevere l’offerta   Mi chiama Marco martedì pomeriggio. La multinazionale dove lavora da diciotto anni ha appena acquisito un’altra società, e il suo nome è nella lista di chi potrebbe ricevere un’offerta di esodo. “Mi piacerebbe capire come comportarmi prima che succeda,” mi dice. “Non voglio trovarmi impreparato al […]

La successione conviventi è un tema delicato: cosa rischia il partner se uno dei due viene a mancare e quali strumenti si possono usare per proteggerlo? Il caso di Anna e Luca aiuta a capirlo. Anna è una mia cliente con una voce decisa e un carattere forte. Quando è venuta in studio da me, […]

Andrea è un mio cliente che sta vivendo un momento particolarmente difficile: la perdita di suo padre che gli ha lasciato un grande vuoto e, come spesso accade, anche diverse questioni amministrative da risolvere tra cui la gestione di un portafoglio di investimenti finanziari e il pagamento delle tasse sulle plusvalenze in successione. Andrea mi […]

“Ho sentito parlare di consulenti finanziari, ma non capisco esattamente cosa fanno né perché dovrei considerare di rivolgermi a uno di loro. Puoi spiegarmelo?” In questo articolo risponderò alla domanda di Laura, illustrando cosa fa un consulente finanziario e perché è utile avvalersi dei suoi servizi.   Che Cos’è un Consulente Finanziario?   Un Consulente […]

"Ho sentito parlare di BTP, ma non mi è ben chiaro il suo funzionamento, può spiegarmelo?" In questo articolo risponderò alla domanda di Marco, illustrando cos'è un BTP, a cosa serve e come funziona.   Che cos’è il BTP? Il BTP, o Buono del Tesoro Poliennale, è un titolo di stato italiano. Si tratta di [...]

La storia di Antonio!   “Conviene sottoscrivere un conto deposito? Ho visto che pubblicizzano rendimenti interessanti. Che cosa ne dici?” Antonio è un mio cliente storico che ha da poco incassato la liquidazione e vuole sapere qual è, nel suo caso, la soluzione migliore per allocare la liquidità.   Durante il nostro incontro semestrale, abbiamo […]

La cryptovaluta Squid era una truffa:  è venuta a mancare l’1 novembre 2021, ne danno il triste annuncio i tanti “investitori” truffati….   Nata il 26 Ottobre e negoziata al prezzo di 0.01$ ha visto il suo valore a salire fino a 90 $ il 1 novembre.   Tale crescita alimentata da una grossa operazione […]

“Ho sentito parlare di PAC ma non ma non mi è ben chiaro il suo funzionamento, può spiegarmelo?” In questo video rispondo alla domanda della signora Mara spiegando cos’è il piano di accumulo, a cosa serve e come funziona:   Che cos’è il PAC?   Il PAC o piano di accumulo del capitale è un […]

Gli ultimi due clienti che hanno deciso di affidarsi a me si sono presentati con questa domanda: “Ho della liquidità, come mi consigli di investirla?”
Entrambi avevano una proposta da parte della loro banca di origine: una lista di strumenti finanziari da acquistare.

In questo video ti spiego cos’è il Cashback, come funziona e come aderire all’iniziativa. Il programma Cashback è un’iniziativa del governo, che rientra

Da oggi è in emissione il nuovo BTP Futura. Come funziona? Quanto rende? Vale la pena sottoscriverlo? Nel video le risposte a queste

È giunto al termine il mese dell’educazione finanziaria 2020.
Come tutti gli anni ho presentato ai miei clienti e sui miei canali social il mio progetto che ho taggato #MEGLIOPENSARCIPRIMA.
Ho predisposto delle infografiche accompagnate da brevi commenti attraverso le quali ho affrontato le esigenze che più comunemente riscontro nella vita dei miei clienti.

Ieri sono passato a trovare un vecchio amico, lui discende da una famiglia di imprenditori e non è ancora mio cliente. Tra una cosa e l’altra mi ha detto che sta cambiando casa; io gli ho chiesto se, considerando i rischi professionali, avesse predisposto una strategia di protezione dell’immobile. Mi ha risposto che confrontandosi con [...]

Nel 1991 Michael Jackson cantava "Guarisci il mondo, rendilo un posto migliore per te, per me e per l'intera razza umana".   Oggi puoi farlo scegliendo come investire il tuo denaro!  Raggiungere gli obiettivi finanziari e aiutare a cambiare il mondo, SI PUÒ FARE! Scopri come puoi ottenere maggiori rendimenti correndo meno rischi e contemporaneamente aiutare a cambiare il [...]

Il 17 giugno 2020 sono stato ospite di radio news 24 per parlare di educazione finanziaria e di chi è il consulente finanziario. Ho parlato: di quanto sia importante acquisire consapevolezza finanziaria e perché  di cosa si occupa il consulente finanziario  di chi dovrebbe rivolgersi a lui  di cosa fare in momenti di mercati "agitati" [...]

Oggi è il 2 luglio, siamo entrati in una nuova era! Da ieri, infatti, è cambiato il limite massimo di utilizzo del contante. Il decreto fiscale del 26/10/2019 n.124 introduce dal 1 luglio il divieto di trasferire denaro contante e titoli al portatore in euro o in valuta estera a qualsiasi titolo tra soggetti diversi, siano esse persone fisiche o [...]

In fase di collocamento tra il 6 e il 10 giugno prossimo, salvo chiusura anticipata, il BTP Futura sarà dedicato ai risparmiatori individuali, famiglie o gestori di patrimoni privati. Nel video che segue ho riassunto le caratteristiche di questo titolo che è dedicato a raccogliere finanze per contribuire al rilancio dell'italia. Senza esprimere giudizio alcuno riguardo la bontà dell'investimento o l'opportunità [...]

Tassi 0%, rendimenti 0%, inflazione….abbiamo un bel problema!   Lo scorso 9 giugno ho partecipato come relatore ad un webinar organizzato da un collega di Fineco in cui si affrontava il tema della gestione della liquidità.   Il mio intervento, durante il quale ho illustrato il contesto di mercato che stiamo vivendo, si intitolava “L’inverno [...]

Il mio mestiere è aiutare i miei clienti a fare scelte consapevoli e corrette nella gestione del loro patrimonio. Una parte importante di questo patrimonio è composto da immobili che spesso necessitano di ristrutturazioni e ammodernamenti. In televisione e sui social si sente parlare spesso del superbonus fiscale del 110%, è ora di fare chiarezza! Lo scorso giovedì, insieme all'ing. Francesco [...]

Il 18 maggio prenderà il via il collocamento del nuovo BTP Italia. Ho ricevuto alcune richieste di chiarimenti a proposito del funzionamento del titolo. Di seguito un breve video in cui spiego, senza esprimere giudizi e senza presunzione di completezza, le sue caratteristiche.

Leggendo i giornali si potrebbe gridare alla fine dell’economia o aspettarsi che il pieno di benzina diventerà sostanzialmente gratis (accise a parte)…non è così. Vediamo perché in modo semplice e senza presunzione di completezza!   Il prezzo che ieri (20 aprile 2020) è diventato negativo è quello del future sul WTI ( West Texas Intermediate ovvero valore del barile di petrolio estratto in Texas) con [...]

Come l’Europa potrebbe intervenire a favore degli stati per sostenere l’economia? tutta la stampa ne parla continuamente Mario, mio cliente dirigente d’azienda, mi ha chiamato per chiedermi di aiutarlo a spiegare alla moglie che cosa sono i corona bond e quali alternative ci sono ad essi. Abbiamo fatto una video chiamata e ho risposto alle [...]

Cosa ti toglie il sonno?   L’incertezza non ti fa dormire quando è legata a tre ambiti: salute affetti soldi …non necessariamente in quest’ordine!   Quando poi riguarda contemporaneamente due delle tre cose la vita si complica.   Cosa puoi fare per non cadere nelle incertezze? Prendere precauzioni…..si ma come? Adottando una condotta prudente e pianificando con attenzione le azioni da [...]

Riporto di seguito un articolo da me pubblicato nel vecchio blog il 14/012016 (clicca qui per la versione originale), sembra un secolo fa vero? L'argomento è tornato di attualità!   La storia si ripete come si ripeterà negli anni futuri: i mercati crescono poi calano fino addirittura a crollare poi crescono di nuovo poi ricalano poi [...]

“Buon giorno Lorenzo, ho visto che il mercato cinese ha perso l’8%! Che ne dici di metterci qualche soldo?”   Qualche giorno fa ho ricevuto questo messaggio da Daniele che, ingolosito dallo storno del mercato cinese, era intenzionato a investirci.   Dopo aver condiviso la validità della sua idea gli ho spiegato che è impossibile prevedere [...]

Giovanni è un mio cliente, libero professionista, che svolge l’attività di ingegnere edile.   Qualche giorno fa è venuto a trovarmi con la moglie per il nostro incontro trimestrale programmato.   In questi incontri che fisso durante l’anno con i miei clienti ho occasione di parlare di molti argomenti e di aiutarli a far emergere ed esplorare le loro esigenze. [...]

Ieri sera dopo cena io e mia figlia (5 anni) abbiamo deciso di giocare con i mattoncini di legno.   “Papà facciamo una gara a chi costruisce la torre più alta?”   Abbiamo preso il bidoncino  dove li conserva e lo abbiamo rovesciato a terra. Subito mia figlia ha iniziato ad impilare i pezzi per [...]

Un mio affezionatissimo cliente ha accompagnato nel mio ufficio il cognato Mario.   Mario aveva dei CCT che erano scaduti qualche giorno prima.   Questa scadenza aveva generato una perdita di 10.547 € (differenza tra la media dei prezzi a cui aveva comprato nel tempo i titoli e il valore a cui sono stati rimborsati [...]

Da ieri 2 dicembre e fino al 13 Dicembre è in atto a Madrid Cop25 il vertice delle Nazioni Unite sul clima, quasi duecento paesi partecipano ai lavori.   L'Onu: "Il mondo deve scegliere tra speranza e resa" Antonio Guterres (segretario generale dell’ONU): "Per fermare il riscaldamento globale in atto sforzi totalmente insufficienti"   Il quadro che viene [...]

Oggi a Roma si celebra la 95a Giornata Mondiale del Risparmio!   In questa occasione la stampa riporta la 19a edizione dell’indagine sugli italiani e il risparmio (a cura di Acri-Ipsos) da cui emergono, tra gli altri, alcuni dati che fanno riflettere. Vediamo prima le ottime notizie: il 55% (+ 7 punti percentuali rispetto al 2018) degli italiani dichiara di riuscire a risparmiare senza necessità di grandi [...]

Un'occasione per approfondire cosa sono, come funzionano e perché conviene utilizzare gli investimenti SRI   Ottobre è il mese dell'educazione finanziaria!   In questa occasione il prossimo giovedì 24 ottobre alle ore 16.30 sono stato invitato dall'università della terza età di Ancona (via Sabotino 9) in qualità di relatore alla conferenza dal titolo: "INVESTIRE ETICAMENTE PER AGGIUSTARE [...]

Ho un figlio affetto da grave disabilità, cosa gli succederà quando non ci sarò più? Chi si prenderà cura di lui? Chi gestirà il patrimonio che riceverà in eredità?   La risposta a queste domande è: lo Stato, tramite un giudice tutelare e un tutore legale.   Preoccupante vero? C'è però una buona notizia! Nel 2016 è stata approvata [...]

Capita piuttosto spesso che i clienti chiedano chiarimenti riguardo le implicazioni fiscali relative al loro portafoglio finanziario.   E' il caso di Luisa che, durante uno dei nostri incontri, mi ha chiesto se fosse tenuta a produrre qualche documentazione al commercialista relativa ai redditi rivenienti dagli investimenti sottoscritti.   Le ho spiegato che, al momento dell'apertura del [...]

Sabato mattina ho partecipato alla manifestazione "Pulizia dei fondali" al Passetto, la spiaggia della città di Ancona.   Con gli amici del Komaros sub ci siamo immersi ed abbiamo recuperato dal fondo del mare vari oggetti….da scarpe a pneumatici ad attrezzi da pesca abbandonati a pezzi di plastica a reti ecc.   Questo è un [...]

Il giovedì mattina mi incontro con un gruppo di imprenditori e professionisti con lo scopo di approfondire le reciproche attività ed utilizzare le sinergie che vengono a crearsi per offrire valore aggiunto ai nostri rispettivi clienti. Questo gruppo porta il nome di "capitolo Victoria Dorica" e fa parte del circuito Business Network International. Ogni membro [...]

Qualche giorno fa Mario, libero professionista ora in pensione, è venuto in ufficio per uno dei suoi quattro appuntamenti annuali.   Io e Mario condividiamo una profonda passione per il mare.   Parlando di mare abbiamo affrontato il tema dell’inquinamento e lui, così come me, è preoccupato per il futuro dei nostri figli e nipoti a [...]

Un mio cliente mi ha scritto segnalandomi un articolo de “Il sole 24 ore” che titola così: Mi ha fatto venire in mente che lo scorso luglio avevo scritto dell’argomento, colgo quindi l’occasione per riproporre integralmente il post di allora:     [PREVIDENZA E FONDO PENSIONE] I costi contano #STORIEDIVITAVISSUTA   Ieri durante l’incontro periodico [...]

“Conosci la R.I.T.A.?” La Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (R.I.T.A.) è stata introdotta nel 2017 (legge 232/2016), è uno strumento pensato per tutti coloro che lasciano il mondo del lavoro nei 5 anni precedenti l’età pensionabile e che siano titolari di fondo pensione. La sua finalità è generare una rendita integrativa in attesa dell’erogazione della pensione.   Qualche giorno fa, durante uno dei nostri [...]

Si è da poco chiusa la X edizione del Salone del Risparmio. Con oltre 15.700 visitatori in tre giorni, per oltre 100 conferenze, più di 300 speaker nazionali e internazionali e oltre 150 marchi si può definire l'edizione più partecipata di sempre. Il titolo era:  ‘Sostenibile, responsabile, inclusivo. La frontiera del risparmio gestito’ https://youtu.be/lRFvr73uHDc Si è molto parlato di ambiente, economia, investimenti, innovazione, [...]

Qualche giorno fa è venuto Andrea, un mio cliente, per parlarmi della situazione dei suoi genitori ultraottantenni che sono ospitati in una struttura per anziani; lui e la sorella devono far fronte al loro mantenimento gestendone i beni.   Ad oggi hanno provveduto a vendere la casa “di famiglia” ed hanno una disponibilità di circa 150.000€.   Di comune accordo [...]

Quello di ieri è stato un corso di formazione dall'esito davvero inaspettato, non tanto per i contenuti quanto per il contesto!   La struttura dove ho passato la giornata di ieri....o meglio l'esperienza che le persone incontrate in questa location mi hanno fatto vivere mi ha colpito nel profondo ed emozionato!   Sono stato invitato dall'area manager dell'azienda con [...]

E’ piuttosto comune comprare casa senza approfondire le implicazioni legate all’acquisto.   A tal proposito non mi soffermerò sulle valutazioni finanziarie che andrebbero fatte o su come sia opportuno pianificare l’acquisto per tempo o su come valutare un mutuo, voglio invece condividere le riflessioni fatte con una coppia di clienti a proposito dei rischi che ciascuno di noi corre [...]

Alessio, un mio cliente imprenditore, è un buon risparmiatore, ha deciso di iniziare un piano di accumulo, è venuto per chiedermi se fosse più opportuno sottoscrivere un PAC o un Fondo Pensione.   Gli ho spiegato che il Fondo Pensione e il PAC (Piano di Accumulo del Capitale) sono diversi tra loro, che nascono per [...]

Mario è un mio cliente storico, la figlia e il suo compagno  hanno acquistato un immobile  sottoscrivendo un mutuo cointestato che stanno pagando metà per uno di cui i rispettivi genitori sono garanti.   Mi ha espresso una preoccupazione: Qualora la figlia e il compagno litigassero e il compagno smettesse di pagare la sua quota [...]

Ho incontrato Luca e Maria per parlare di pianificazione successoria.   Hanno tre figli e Luca è proprietario di quattro immobili, uno di questi, ad uso commerciale, è locato e genera una rendita fondamentale quale integrazione della loro pensione.   Ultimamente in famiglia ci sono dei malumori e Maria è molto preoccupata.   Percepisce una pensione [...]

Finalmente la pensione! Da oggi cambiano le esigenze, i ritmi di vita, le aspettative e le spese. Siamo entrati in una nuova fase dalla nostra vita, quella del de-cumulo.   Il reddito prodotto da ora in avanti sarà inferiore (a volte molto inferiore) rispetto a quello a cui eravamo abituati quando lavoravamo. Di conseguenza le [...]

Uè uè … un pianto squarcia il silenzio della notte … è il pupo che ha fame!   Una piccola creatura è arrivata ad allietare la vita della famiglia. Le nostre esigenze sono appena cambiate.   Ora abbiamo la responsabilità di crescere, educare e provvedere ai bisogni di un figlio.   È piuttosto comune in [...]

La famiglia “tradizionale” basa il suo fondamento sul legame matrimoniale, ma oggi non è detto che questo sia sempre alla base di una convivenza.   A seconda di come decideremo di strutturare la nostra famiglia dovremo tenere conto di diversi aspetti e conseguentemente esigenze.   Se dovessimo decidere di contrarre matrimonio ci troveremo di fronte alla prima [...]

Il primo approccio con il mondo del lavoro è una grande occasione per familiarizzare con la gestione del denaro in ottica di programmazione del futuro.   Si tratta di un momento della nostra vita molto importante in cui ci troviamo a doverci occupare personalmente della gestione del denaro, che fino a quel momento era probabilmente [...]

Oggi 01 ottobre 2018 è un giorno speciale!   Prende il via il mese dell’educazione finanziaria, un progetto del Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria cui partecipano il ministero dell’economia e delle finanze e il Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca.   Questa iniziativa ha l’obiettivo di migliorare l’educazione […]

Un concetto radicato nel DNA degli italiani è la casa di proprietà, dopo essere entrati nel mondo del lavoro ed aver iniziato a risparmiare utilizzando gli adeguati strumenti di cui ho parlato nel precedente articolo, probabilmente inizieremo a pensare all'acquisto della casa.   Prima di iniziare a cercarne una è consigliabile fermarsi e riflettere su quanti [...]

Scegliere una banca o un'altra, uno strumento finanziario o un altro non fa alcuna differenza! Garantisce lo stato! Paga Pantalone! ... o no? L'epoca dello stato garantista è finita il 31/12/2015, giorno in cui la Banca d'Italia ha perso la giurisdizione sul sistema bancario Italiano a seguito dell'entrata in vigore del Bail-in.   Ho una [...]

1/1/2016, questa è la data che sancisce l'ingresso dell'italia nell’epoca del Bail-in (che puoi approfondire nell'articolo Tanto paga Pantalone...o no?), ritengo sia un dovere sociale dare al risparmiatore alcuni elementi oggettivi per capire se la banca che sceglie è sicura o meno. Tutti i professionisti e le banche dovrebbero farlo, lo stato, la scuola le televisioni, dovrebbero diffondere queste [...]

Oggi ho finito l'ultimo dei test dell'ASSESSMENT - REVISIONE CONOSCENZE ADDETTI A PRESTARE LA CONSULENZA, un percorso particolarmente impegnativo iniziato durante l'estate!   Si somma all'aggiornamento, non ancora terminato, IVASS riguardante il settore assicurativo e ad quello riguardante una serie di argomenti tra cui Anatocismo, MIFID II, Antiriciclaggio, Conflitto di interesse, Regolamenti interni, Nuovi prodotti, [...]

Qualche settimana fa ho parlato con G. del futuro di sua figlia A. A. una libera professionista che si è affacciata al mondo dell’impiego da poco e che sta iniziando a vedere i primi frutti economici del suo lavoro. Abbiamo condiviso l’esigenza di pensare alla sua pensione e concordato che aprire un fondo pensione è [...]

La scorsa settimana èvenuto L., un ragazzo molto giovane che fa il meccanico e ha ricevuto un importante risarcimento.   Alla mia prima domanda: “Come posso esserti utile?”, lui ha risposto: “Devo investire dei soldi,  cosa mi proponi?”   Gli ho detto che il mio lavoro consiste nell’analizzare molti aspetti della sua vita, delle sue [...]

L’italiano è generalmente poco propenso a parlare di successione, eppure l’esperienza insegna che non è mai troppo presto per prevedere una buona strategia successoria. Questa, infatti, aiuta spessissimo ad evitare complicazioni o peggio ancora litigi tra gli eredi. L’ausilio di un professionista esperto in tema di passaggio generazionale è fondamentale; altrettanto importante è avere una [...]

Ieri sono passato a trovare un vecchio amico, lui discende da una famiglia di imprenditori e non è ancora mio cliente. Tra una cosa e l’altra mi ha detto che sta cambiando casa; io gli ho chiesto se, considerando i rischi professionali, avesse predisposto una strategia di protezione dell’immobile. Mi ha risposto che confrontandosi con [...]

L’essere umano è molto complesso…non sempre è sempre facile comunicare tutto quello che ha dentro. Mario è da poco diventata mia cliente. Gli stavo spiegando che, per pianificare correttamente la gestione del suo portafoglio, ho bisogno di molte informazioni riguardo i suoi obiettivi concreti e il tempo in cui vuole raggiungerli. Fin qui tutto abbastanza [...]